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如果房价持续下跌,房主敢弃房断供吗?

时间:2019年08月07日 14:23:02 中财网
  7月以来,苏州、洛阳、呼和浩特、宁波等城市持续加码楼市调控,而河南开封更是出现了取消限售令“一日游”的现象。诸葛找房数据也显示,郑州二手房挂牌价从2018年6月至今已连续下跌12个月,从当时的1.68万元/平方米跌至7月的1.53万元/平方米。

  这也意味着,调控的目标并没有因为少部分城市房价的上涨以及政策的试探性松绑而出现改变,调控的决心比以往任何时候都要坚决,如大连市就出台政策,只允许房价下跌,不允许房价上涨。这也意味着,在未来一段时间,房价下跌将是大趋势。于是,有人发问,假如房价持续下跌,房主会不会弃房断供呢?
  对这个问题,显然是没有标准答案的。但是,却能够区分不同情况,提出不同的观点,做出不同的解释。

  首先,对于刚需阶层来说,只要不出现经济上的问题,不出现实在无力偿还贷款的现象,一般情况下,是不可能断供的。原因就在于,一旦断供,银行就有可能通过法院来处理房屋,要求房主搬出所住房子。在这样的情况下,断供就有可能是自己把自己赶出房屋的手段。

  为什么很多人担心过度向个人提供房屋贷款,有可能带来金融风险和社会风险的主要原因之一,也是为什么对需要房贷者提出那么多的条件、设置那么高的门槛的主要原因之一。要知道,一旦对不具备条件的人提供房贷,就随时可能出现断供现象。而断供的结果,就是司法手段。到时候,如果断供的人过多,就难免会引发社会矛盾,带来社会的不稳定,并给银行债权带来悬空的风险。

  其二,如果是炒房者,房价持续下跌,断供的概率很大。要知道,炒房的目的是为了赚钱,购置了大量住房后,房价开始下跌了,且下跌的幅度比较大,银行的钱还不上了,当然会断供。尤其是主要依靠银行的钱炒房的,就更可能出现断供。

  好在近年来监管层对银行信贷资金的投放加强了监管,炒房者的资金像前些年那样主要依靠银行贷款来提供的现象已经比较少,出现大规模断供的概率也比较小。更有可能的是,如果炒房者的资金是通过其他渠道筹集而来,而其他渠道提供资金者,也是通过银行取得的资金,就有可能出现间接断供现象。也就是说,炒房者无钱偿还提供资金者,而提供资金者的钱又是银行取得的,没有能力继续偿还,就会产生连锁反应,形成间接断供问题。这种现象,可能比炒房者直接从银行取得资金的比重更高、规模更大。

  第三,如果是住房投资者,房价持续下跌,也有可能出现断供。既不是刚需阶层,也不是炒房者,但也投资了几套住房,其中,有些住房还是通过房贷形成的。那么,出现断供的概率还是比较大的。因为,他们的钱全在房子上,手中的钱只能应付房贷。如果出现房价下跌,他们就有可能会在恐惧中采用断供手段。但是,与刚需阶层相比,这些住房投资者的断供,不会带来多大风险。因为,他们手中的房产比较多,银行可以通过司法手段,直接对他们的其他资产进行查封。因此,不会出现风险。

  总之,房价下跌,对已经购买了房产,特别是投资者和炒房者来说,打击还是比较大的,断供的可能也是比较大的。但是,也能够通过法律手段,对其拥有的资产进行处理,银行的损失不会太大。只有刚需阶层,如果也断供了,处理的难度会比较大。毕竟,不能将其赶到马路上去住。这是需要特别思考和解决的问题,银行也决不能为了一时之需,过度向居民提供住房贷款。尤其是条件不具备者,不能轻易提供房贷。否则,会发生诸如美国那样的次贷危机。监管层加大对商业银行信贷资金投向的监管,并对违规向房地产市场投放资金的金融机构进行处罚,也是一种体现,仅今年以来,以向商业银行出具了150多项罚单,就是最好的例证。(微.信.公.众.号.谭.浩.俊)
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